Кейс-задача для финансового консультанта😁
Я похожие задачи решаю каждый день (только более сложные). Думаю, вам будет интересно увидеть процесс😌
🧐 Вводная: Семейная пара. Обоим по 35 лет. Двое детей - 1 год и 3 года. Общий доход 100.000 руб. в месяц. Зарабатывает муж, жена в декрете. Дельта 20.000 руб. Собственные накопления 1,5 млн руб.
Цель: пассивный доход в размере 100.000 руб. через 15 лет.
Решение:
1.Необходима подушка безопасности 100.000₽-20.000₽=80.000₽ в месяц семья тратит. Значит 80.000₽ умножаем на 3 месяца (это минимальная подушка безопасности) = 240.000₽. Эту сумму кладём на долларовый депозит в государственные банк (из ТОП-10 банков России). Подушка безопасности нужна, если что-то произойдёт с доходом супруга.
2.Обязательно страхуем жизнь и здоровье единственного кормильца. Перекладываемся на страховую компанию возможные финансовые расходы в связи с болезнью, несчастным случаем или смертью кормильца
2.Остальные деньги 1,5 млн руб.-240 тыс руб. = 1,260 млн руб. переводим в доллары и открываем валютную стратегию. У клиента умеренный риск-профиль, поэтому открываем умеренную стратегию с доходностью 8% годовых. Инвестируем в валюте, поскольку на большой срок инвестирования есть риск обесценивания рубля.
3.Если семья будет откладывать 20.000 руб. ежемесячно, то через 15 лет накопит 11 млн руб. это даст гарантированный пассивный доход 55тр/мес (доходность 6% годовых в валюте - считаем очень консервативно).
4.Для увеличения пассивного дохода, необходимо увеличить срок инвестирования либо увеличить сумму ежемесячных инвестиций. Клиент не может увеличить сумму инвестиций, поэтому увеличиваем срок. Тем более, что клиенту всего 35 лет.
Если увеличим срок инвестирования до 22 лет, то накопим 21,2млнр. Это даст пассивный доход 106тр/мес. Задача выполняется.
Публиковать такие кейсы-примеры ещё?👍
